Online Kredite als gute Alternative zum Hauskredit

Für die Verwirklichung privater Investitionen sind Finanzierungsformen zum Standard geworden. Bei der Kapitalbeschaffung dominierten über lange Zeit die klassischen Varianten wie Kreditbanken, Direktbanken oder Kreditvermittlungen. Mittlerweile sind es Online-Kredite, deren Beliebtheit stark zugenommen hat. Dabei gilt es jedoch einige Regeln zu beachten.

Die Vorteile des Online-Kredits liegen zum Einen in seinem komfortablen Ablauf, da er von zuhause aus beantragt werden kann. Ein noch wichtigerer Aspekt ist jedoch die unabhängige Vergleichbarkeit im Online-Bereich - ein Vorzug, den Hausbanken nicht bieten. Damit der Online-Kredit auch tatsächlich die günstige Alternative darstellt, gilt es die Angebote im Internet exakt zu prüfen und miteinander zu vergleichen. Hierbei sollten verschiedene Kenngrößen beachtet werden.

Der aussagekräftigste Faktor für die Bewertung von Krediten ist der effektive Jahreszins, der einen Anteil der Darlehenssumme darstellt und letztendlich zur Gesamtbelastung des Kredites führt. Dabei sollte überprüft werden, ob auch Neben- sowie Bearbeitungskosten und eventuelle Zinsabschläge erfasst sind. Bei Kreditvermittlern wird in der Regel eine Provision angesetzt, die ebenfalls in den Angeboten berücksichtigt sein sollte. Für die Bewertung sind darüber hinaus die Zinsverrechnungszeiträume zu beachten, die von Tilgungsanteilen und Zinszeiträumen abhängen.

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Ein Online-Kredit gilt heute als schneller Finanzierungsweg, doch ist er nur dann günstig, wenn man die nötige Sorgfalt walten lässt und intensive Vergleiche durchführt. Vergleichsportale wie www.credisa.ch helfen bei der Analyse und bieten zahlreiche weitere Hinweise, die für Kreditabschlüsse zum Standard gehören. Unter Beachtung der Regeln bietet der Online-Kredit eine vorteilhafte Alternative zum Hausbank-Kredit, der ähnlich abläuft, jedoch weniger Freiheit bietet.

Quelle: openPR

Ein Kredit muss immer gut überlegt sein

Kredite haben unzählige Verwendungmöglichkeiten. Oftmals werden sie verwendet, um vorübergehende finanzielle Probleme zu beheben. Oftmals wird aber auch ein Auto- oder Ratenkredit aufgenommen, um sich davon einen neuen PKW zu kaufen. Andere wiederum sind interessiert an einem Baukredit, um sich den Traum vom eigenen Heim zu verwirklichen. Zudem gibt es dann noch den Beamtenkredit, der wie der Name bereits besagt, nur für Beamte erhältlich ist. Bemerkt muss werden, dass der Begriff „Kredit“ ein Sammelbegriff für alle speziellen Formen des Geldleihens ist.

Wie man den passenden Kredit für sich findet

Dem Verbraucher stehen die unterschiedlichsten Arten von Krediten zur Verfügung. Nicht nur Banken bieten eine Fülle verschiedener Kredite an, sondern auch andere Anbieter. Dabei muss berücksichtigt werden, dass jede Form eines Kredits für einen besonderen Verwendungszweck konzipiert ist. Deshalb ist es wichtig, sich bereits schon im Vorfeld Gedanken zu machen, welchen Kredit man exakt braucht. Man muss sich demnach fragen, ob es ein Ratenkredit, ein Autokredit, ein Beamtenkredit oder ein Baukredit, Autokredit, Ratenkredit oder Beamtenkredit sein soll, oder eine komplett andere Kreditform. Durch diese Vorgehensweise, kann man schon selbst die zur Verfügung stehende Auswahl an Anbietern beschränken.

Ferner ist es notwendig, dass man sich nicht nur oberflächlich über den Ratenkredit oder den Autokredit informiert, sondern, dass man sich ein exaktes Bild von den wichtigsten Merkmalen dieser Kreditformen macht. Das Gleiche gilt natürlich auch für den Beamtenkredit, den Baukredit und alle anderen Kreditformen. Der entscheidendste Faktor bei der Auswahl der Kreditform ist der Zinssatz und hier muss grundlegend zwischen dem Sollzins und dem Effektivzins differenziert werden. Große Aufmerksamkeit sollte hierbei auf den Effektivzins gelegt werden. Er enthält alle Kosten des Kredits. Ein zusätzlicher wichtiger Faktor ist ferner die Laufzeit des Kredits. Unter Laufzeit versteht man den Zeitraum, in dem der Kredit samt Zinsen abgezahlt werden muss. Nimmt man einen Kredit mit einer sehr langen Laufzeit auf, dann kann die Abzahlung des Kredites auf mehrere Jahre verteilt werden. Bei einer sehr langen Laufzeit nimmt die Restschuld nur langsam ab, daher sind diese Kredite eindeutig teuer.

Der Kreditvergleich mit dem Kreditrechner

Ein optimales Vergleichsinstrument sind die Kreditrechner, die man im Netz findet. Unter Berücksichtigung des persönlichen Verdienstes, können diese Kreditrechner die einzelnen Anbieter und Kreditformen untereinander vergleichen. In ihrer Berechnung wird dabei sowohl die Laufzeit und Zinsen als auch die Kreditsumme und Form der Tilgung berücksichtigt. Unter Zuhilfnahme eines Kostenrechners kann der optimale Kredit gefunden werden, der den eigenen Lebensumständen und Einkommensverhältnissen perfekt angepasst ist.

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Die 0 Finanzierung gehört mittlerweile in den Endverbrauchermärkten zum guten Ton. Um etwas Teures zu verkaufen, ist das Angebot der 0 Finanzierung von ...

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Autopfand - Die kurzfristige Kredit-Lösung

Wer kurz- oder mittelfristig einen finanziellen Engpass überbrücken muss, dem kann ein Kfz-Autopfandhaus helfen. Wer kurz- oder mittelfristig einen finanziellen Engpass überbrücken muss und von der eigenen Hausbank keinen Kredit mehr gewährt bekommt, fällt vielfach auf Anbieter herein, die nur ihren eigenen Gewinn im Sinn haben. Dabei gibt es auch andere Möglichkeiten, seriös an Bargeld zu gelangen. Eine dieser Möglichkeiten bietet das Auto-Pfandleihhaus.

Wer sich für einen Autopfand-Kredit entscheidet, dessen Fahrzeug wird zuerst einmal von versiertem Personal des Leihhauses gründlich untersucht. Ziel ist die Festsetzung des im Höchstfall zu beleihenden Wertes. Dieser liegt in der Regel bei 50 bis 70 Prozent des aktuellen Verkaufswertes des Fahrzeugs.

Zur Ausstellung einer sogenannten Pfandurkunde werden dann nur der Personalausweis des Besitzers, beide Teile des Fahrzeugscheines und natürlich das Fahrzeug selbst benötigt. Die Leihverträge laufen gesetzlich über drei Monate, können aber auch vorzeitig ausgelöst oder später verlängert werden.

Der in Anspruch genommene Kreditbetrag kann vom Verpfänder selbst festgelegt werden, er darf die Höchstgrenze des ermittelten Leihwertes allerdings nicht überschreiten. Auf den gewährten Kreditbetrag werden Zinsen, Bearbeitungs- und Standgebühren berechnet.

Die Vorteile eines Auto-Pfandleihhauses: Wer ein Auto-Pfandleihhaus (www.autopfand-jh.de) nutzt muss keine Bank- oder Schufa-Auskunft vorlegen. Als Pfand reichen allein das Fahrzeug selbst und dessen Papiere aus. Voraussetzung ist, dass der Verpfänder selbst im Kfz-Brief eingetragen und Eigentümer des Fahrzeuges ist. Die monatlichen Kosten betragen 1 % Zins, zwischen 3%- 5% Unkostenvergütung sowie ein Standgeld zwischen 2,50 - 3,50 EUR, welches auf den Tag (eff. Standtage) genau abgerechnet wird. Die Gesamtkosten werden bei der Auslösung des Fahrzeuges fällig.

Sollte der Verpfänder nicht mehr in der Lage sein das Fahrzeug auszulösen so besteht die Möglichkeit, dass das KFZ Pfandhaus Jochen Haugstetter das Fahrzeug im Namen und Auftrag des Verpfänders zum Verkauf anbietet, oder das Fahrzeug wird nach Ablauf der gesetzlichen Fristen öffentlich versteigert. Im Falle der Versteigerung erhält der Verpfänder unter Abzug des Darlehensbetrages und der Kosten einen etwaigen Mehrerlös ausbezahlt, das Risiko eines etwaigen Mindererlöses trägt der Pfandleiher ausschließlich selbst ... www.autopfand-jh.de

Kfz Pfandleihhaus Jochen Haugstetter
Jochen Haugstetter
Freibadstraße 103
70563 Stuttgart
j.haugstetter(at)t-online.de
0711 78241872
www.autopfand-jh.de

Das Kfz-Pfandleihhaus "123-Pfand" Jochen Haugstetter bietet Bargeld gegen Autopfand. Nach schneller, fairer Kfz-Bewertung innerhalb von nur 20 Minuten kommt es zur Auszahlung des Pfandkreditbetrages. Aktiv ist das Autopfandhaus von Jochen Haugstetter im Großraum Stuttgart und ganz Baden-Württemberg.

Quelle: openPR

Policenbeleihung statt Bankkredit

Schneller, günstiger und flexibler – so profitieren Selbstständige und Existenzgründer

Die Beleihung einer Versicherungspolice bietet Selbstständigen und Existenzgründern eine günstige und noch weitgehend unbekannte Alternative zum Bankkredit. LifeFinance zeigt auf, warum sich die Beleihung einer Renten- oder Lebensversicherung für Existenzgründer und Selbstständige lohnt.

Einen Bankkredit zu erhalten stellt für Selbstständige und Existenzgründer keine leichte Aufgabe dar. Gerade diese Gruppen gelten bei Banken als Risikokunden und erhalten folglich nur schwer einen Kredit. Angebotene Bankkredite sind häufig mit sehr hohen Zinsen verbunden. Grund dafür ist das oft recht niedrige Eigenkapital und die fehlenden Nachweise von regelmäßigem Einkommen. Zudem muss der Existenzgründer seiner Bank einen vollständig ausgearbeiteten Businessplan oder ein Geschäftskonzept vorlegen, um einen Kredit speziell für Existenzgründer zu erhalten. Ein sehr aufwändiger Prozess, um einen Liquiditätsbedarf zu decken.

Diese Hindernisse umgehen Selbstständige und Existenzgründer mit einer Policenbeleihung. Hier dient allein die Versicherungspolice einer Lebens- oder Rentenversicherung als Sicherheit, sodass neben dem Einkommensnachweis auch die Schufa-Auskunft, die Präsentation eines Geschäftskonzepts und eines Businessplans entfällt. Zudem ist ein Zinssatz bei einer Beleihung bei LifeFinance derzeit bereits ab 4,10 Prozent Effektivzins möglich und fällt damit deutlich niedriger aus als bei einem üblichen Bankkredit. Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität bei der Rückzahlung, die der Kreditnehmer bei der Beleihung im Gegensatz zu den meisten Bankkrediten hat. Der Betrag kann jederzeit im Gesamten zurückgezahlt und kostenlose Sondertilgungen können während der gesamten Laufzeit vorgenommen werden. Eine Beleihung der Versicherungspolice ist bis zu 100 Prozent des Rückkaufswerts möglich. Der Versicherungsschutz bleibt dabei für den Kreditnehmer die gesamte Zeit bestehen.

„Durch eine Beleihung der Lebensversicherung können Selbstständige einen finanziellen Engpass schnell, einfach und unkompliziert ausgleichen“, betont Ulf Spielmann, Geschäftsführer von LifeFinance. Schließlich könne die Rückzahlung sehr flexibel an die jeweilige Situation angepasst werden. „Gerade bei Selbstständigen und Existenzgründern kann sich die Finanzlage sehr schnell ändern. Außerdem bleibt bei der Beleihung die Altersvorsorge für den Versicherten bestehen. Auch dieser Aspekt ist für Selbstständige und Existenzgründer sicher nicht uninteressant.“

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consense communications GmbH (GPRA)
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E-Mail: fk(at)consense-communications.de

Über die LifeFinance KG:
LifeFinance ist ein Online-Anbieter von Policen-Verkauf und Policen-Darlehen. Das 2003 gegründete Unternehmen mit Sitz in Griesheim bietet Interessenten auf www.lifefinance.de die Möglichkeit an, über eine Online-Plattform das beste Kaufangebot für ihre Lebens- oder Rentenversicherung im Zweitmarkt zu finden. Im Bereich des Policen-Darlehens arbeitet LifeFinance mit der Volksbank Weschnitztal zusammen und vermittelt Policendarlehen für diese. Zur Deckung von Liquiditätsengpässen können Versicherte ihre Lebens- oder Rentenversicherung mit einem Darlehen beleihen, ohne die Versicherung kündigen zu müssen und den Versicherungsschutz zu verlieren.

Weitere Informationen: www.lifefinance.de

Quelle: openPR

5.000 Privatkredite und 20 Millionen Euro vermittelt. auxmoney setzt zwei Meilensteine

Für Anleger ist es eine hervorragende Alternative zu Anleihen oder Festgeld, für Kreditnehmer ist es eine weitere Möglichkeit der Kreditaufnahme: Kredite von Privat an Privat (P2P-Kredite). auxmoney.com, Deutschlands größtes Portal für P2P-Kredite setzt einen Meilenstein und hat 5000 Kreditprojekte mit insgesamt 20 Millionen Euro an Privatkrediten finanziert. Innovative Produkte in einem milliardenschweren Markt sollen weiteres Wachstum bringen.

Die auxmoney GmbH betreibt mit der Internetplattform www.auxmoney.com ein einfaches und gleichzeitig revolutionäres Geschäftsmodell: Kreditvermittlung von Privatpersonen an Privatpersonen. Das ist in Deutschland relativ neu und bisher kaum bekannt. Dabei sind die Vorteile offensichtlich: Kreditnehmern bietet sich eine Alternative zur Kreditaufnahme bei der Hausbank. Grundsätzlich jeder, ob in der Probezeit, selbstständig oder Freiberufler hat eine Chance auf einen Kredit.

Anlage in Privatkredite: Statt Anleihen oder Festgeld

Wer Geld anlegen möchte, findet in Privatkrediten eine spannende Alternative zu Anleihen oder Festgeld, mit der Anleger derzeit durchschnittlich rund 13 Prozent Zinsen erzielen können. Dem Risiko eines Kreditausfalls bei einzelnen Projekten begegnet auxmoney mit bewährten Methoden: mit einem effizient organisierten Forderungsmanagement und der Möglichkeit für die Anleger mit Beträgen ab 50 Euro in Kreditprojekte zu investieren. Dies ermöglicht den schnellen Aufbau eines eigenen Portfolios aus Privatkrediten, um so das Risiko zu streuen.

Neben der attraktiven Renditechance sind viele Anleger begeistert von der Möglichkeit, nicht einer anonymen Bank, sondern konkret einem Menschen mit seinem Schicksal oder seiner Geschäftsidee ihr Geld zur Verfügung zu stellen. Über 285.000 Mitglieder und regelmäßig knapp 3.000 aktuelle Kreditprojekte machen auxmoney.com zur größten deutschen Plattform für Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen.

Meilensteine gesetzt: 5.000 Privatkredite und 20 Millionen Euro vermittelt

Vor fünf Jahren, im März 2007 ist auxmoney mit diesem Geschäftsmodell gestartet. Mittlerweile lässt sich ein kontinuierlicher Anstieg des finanzierten Kreditvolumens beobachten und auxmoney gelang es kurz vor dem Jahreswechsel einen weiteren wichtigen Meilenstein zu setzen: Am 28. Dezember 2011 wurden insgesamt 5.000 Kreditprojekte mit einem Gesamtvolumen von über 20 Millionen Euro von Privat an Privat vermittelt.

Potenzial: Gigantisch in einem Milliardenmarkt

„Langfristig wollen wir diesen Betrag monatlich vermitteln. Der Kreditmarkt in Deutschland ist groß genug dafür“, berichtet Philipp Kriependorf, Geschäftsführer der auxmoney GmbH, die das Portal betreibt. Wie der Bankenverband meldet, haben Ende 2010 deutsche Verbraucher Konsumgüter für 155 Milliarden Euro finanziert. „Als Betreiber des größten deutschen Marktplatzes für Privatkredite sehen wir hier Riesenpotenzial mit gigantischen Wachstumsraten“, prophezeit Kriependorf.


Weltweit neu: Private Autokredite

Mitte Dezember hat auxmoney den 'P2P-Autokredit' auf dem Markt gebracht - ein Privatkredit zur Autofinanzierung. „Dieses Modell ist weltweit einmalig und ist eine echte Innovation 'Made in Germany'“, beschreibt Kriependorf diese neue Form der Kreditvergabe. „Sollte der Kredit nicht bedient werden können, dient das Auto als Sicherheit. Das System ist eigentlich ganz simpel und war nicht die letzte Innovation, die von uns kommt“, kündigt Kriependorf an.

Weitere Informationen, druckfähige Logos oder Bilder
Peter Godulla
auxmoney GmbH
Telefon: 0211/542 432 0
E-Mail: godulla(at)auxmoney.com

www.auxmoney.com ist die führende deutsche Online-Plattform für Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen. Kreditsuchende können ihr Gesuch als „Kreditprojekt“ auf auxmoney.com einstellen und Anleger können mit Beträgen ab 50 Euro darauf bieten. Die Renditechancen sind höher, als bei einer Bank. Bei finanzierten Projekten kann der Zinssatz mittels einer Reverse Auction gesenkt werden. auxmoney.com – Kredite von Privat an Privat

Quelle: openPR

Konsumrausch zu Weihnachten: 60 Prozent der Deutschen kaufen ab und zu auf Kredit

Wie die comdirect bank mit einer repräsentativen Umfrage durch das Meinungsforschungsinstitut Forsa aktuell herausgefunden hat, geben mit 60 Prozent mehr als die Hälfte der Deutschen an, für Anschaffungen bereits mehr Geld ausgegeben zu haben als sie sich eigentlich leisten konnte. Dabei überschulden sichh die meisten aber nicht gleich mit Kreditraten, die sie nicht zahlen können, sondern siegeben einfach nur mehr aus als geplant. Besonders spontane Käufe tragen dazu bei.

"Gerade in der Weihnachtszeit ist es nicht immer leicht, den genauen Überblick über die privaten Finanzen zu behalten. Die Ausgaben für Geschenke können sich schnell auf einen hohen Betrag summieren", sagt Sabine Münster, Leiterin Banking bei der comdirect bank. Damit am Monatsende keine böse Überraschung auf dem Konto droht, ist die Führung eines Haushaltsbuchs ratsam. "Mit der kostenlosen comdirect Banking App mit Haushaltsbuch-Funktion geht das ganz bequem und zeitgemäß. Alle Einnahmen und Ausgaben lassen sich damit jederzeit per Fingertipp abrufen – sogar beim Shopping in der Fußgängerzone", so die Expertin.

Niedrige Kreditzinsen für eine Umschuldung nutzen?

Wer aufgrund unvorhersehbarer Kosten z.B. aus Krankheit, wegen Verlust des Arbeitsplatzes oder auch selbstverschuldet Schulden bei mehreren Stellen angehäuft hat, der verliert häufig schnell auch den Überblick über all seine finanziellen Verpflichtungen. Zur Vereinfachung und vor dem aktuellen Hintergrund niedriger Zinsen, kann in diesen Fällen oft eine Umschuldung helfen. Dabei tritt neben den Fragen zu Krediten oft auch die grundsätzliche Frage auf, was eine Umschuldung denn ganz genau ist.

Eine Umschuldung bedeutet in diesem fall nichts anderes, als einen Kredit in Höhe der vielen Einzelschulden zzgl. kleinem Puffer aufzunehmen, die Gläubiger zu bedienen und dann monatlich nur noch die eine Kreditrate zu zahlen. Beispiel: Wenn man bei den Eltern 2.000 Euro schulden hat, das Dispo um 1.000 Euro überzogen hat (Achtung: Hohe Dispo-Zinsen), Freunden 1.000 Euro schuldet und noch nicht bezahlte Rechnungen in Höhe von 500 Euro hat, dann könnte man einen 5.000 Euro Ratenkredit aufnehmen und mit der Kreditsumme die Schulden tilgen. Statt der vier Raten würde man dann nur noch die eine Kreditrate bei der Bank bedienen, die bei 5.000 Euro und 60 Monaten Laufzeit sowie 6,9% effektivem Jahreszins knapp 100 Euro im Monat entsprechen würde (Rate als Beispiel aus dem Top-Kredit Rechner der Norrisbank)

Die einzelne Rate ist dabei oft geringer als die Summe der vielen kleineren Raten, zudem vereinfacht es das Handling der Schulden deutlich. Ob man von der Bank aber überhaupt einen Kredit erhält und wie hoch die Zinsen am Ende sind, hängt aber natürlich von der persönlichen Bonität des Antragsstellers ab. Auf jeden Fall sollte man aber die Konditionen mehrerer Banken vergleichen.