Für Anleger ist es eine hervorragende Alternative zu Anleihen oder Festgeld, für Kreditnehmer ist es eine weitere Möglichkeit der Kreditaufnahme: Kredite von Privat an Privat (P2P-Kredite). auxmoney.com, Deutschlands größtes Portal für P2P-Kredite setzt einen Meilenstein und hat 5000 Kreditprojekte mit insgesamt 20 Millionen Euro an Privatkrediten finanziert. Innovative Produkte in einem milliardenschweren Markt sollen weiteres Wachstum bringen.
Die auxmoney GmbH betreibt mit der Internetplattform www.auxmoney.com ein einfaches und gleichzeitig revolutionäres Geschäftsmodell: Kreditvermittlung von Privatpersonen an Privatpersonen. Das ist in Deutschland relativ neu und bisher kaum bekannt. Dabei sind die Vorteile offensichtlich: Kreditnehmern bietet sich eine Alternative zur Kreditaufnahme bei der Hausbank. Grundsätzlich jeder, ob in der Probezeit, selbstständig oder Freiberufler hat eine Chance auf einen Kredit.
Anlage in Privatkredite: Statt Anleihen oder Festgeld
Wer Geld anlegen möchte, findet in Privatkrediten eine spannende Alternative zu Anleihen oder Festgeld, mit der Anleger derzeit durchschnittlich rund 13 Prozent Zinsen erzielen können. Dem Risiko eines Kreditausfalls bei einzelnen Projekten begegnet auxmoney mit bewährten Methoden: mit einem effizient organisierten Forderungsmanagement und der Möglichkeit für die Anleger mit Beträgen ab 50 Euro in Kreditprojekte zu investieren. Dies ermöglicht den schnellen Aufbau eines eigenen Portfolios aus Privatkrediten, um so das Risiko zu streuen.
Neben der attraktiven Renditechance sind viele Anleger begeistert von der Möglichkeit, nicht einer anonymen Bank, sondern konkret einem Menschen mit seinem Schicksal oder seiner Geschäftsidee ihr Geld zur Verfügung zu stellen. Über 285.000 Mitglieder und regelmäßig knapp 3.000 aktuelle Kreditprojekte machen auxmoney.com zur größten deutschen Plattform für Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen.
Meilensteine gesetzt: 5.000 Privatkredite und 20 Millionen Euro vermittelt
Vor fünf Jahren, im März 2007 ist auxmoney mit diesem Geschäftsmodell gestartet. Mittlerweile lässt sich ein kontinuierlicher Anstieg des finanzierten Kreditvolumens beobachten und auxmoney gelang es kurz vor dem Jahreswechsel einen weiteren wichtigen Meilenstein zu setzen: Am 28. Dezember 2011 wurden insgesamt 5.000 Kreditprojekte mit einem Gesamtvolumen von über 20 Millionen Euro von Privat an Privat vermittelt.
Potenzial: Gigantisch in einem Milliardenmarkt
„Langfristig wollen wir diesen Betrag monatlich vermitteln. Der Kreditmarkt in Deutschland ist groß genug dafür“, berichtet Philipp Kriependorf, Geschäftsführer der auxmoney GmbH, die das Portal betreibt. Wie der Bankenverband meldet, haben Ende 2010 deutsche Verbraucher Konsumgüter für 155 Milliarden Euro finanziert. „Als Betreiber des größten deutschen Marktplatzes für Privatkredite sehen wir hier Riesenpotenzial mit gigantischen Wachstumsraten“, prophezeit Kriependorf.
Weltweit neu: Private Autokredite
Mitte Dezember hat auxmoney den 'P2P-Autokredit' auf dem Markt gebracht - ein Privatkredit zur Autofinanzierung. „Dieses Modell ist weltweit einmalig und ist eine echte Innovation 'Made in Germany'“, beschreibt Kriependorf diese neue Form der Kreditvergabe. „Sollte der Kredit nicht bedient werden können, dient das Auto als Sicherheit. Das System ist eigentlich ganz simpel und war nicht die letzte Innovation, die von uns kommt“, kündigt Kriependorf an.
Weitere Informationen, druckfähige Logos oder Bilder
Peter Godulla
auxmoney GmbH
Telefon: 0211/542 432 0
E-Mail: godulla(at)auxmoney.com
www.auxmoney.com ist die führende deutsche Online-Plattform für Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen. Kreditsuchende können ihr Gesuch als „Kreditprojekt“ auf auxmoney.com einstellen und Anleger können mit Beträgen ab 50 Euro darauf bieten. Die Renditechancen sind höher, als bei einer Bank. Bei finanzierten Projekten kann der Zinssatz mittels einer Reverse Auction gesenkt werden. auxmoney.com – Kredite von Privat an Privat
Quelle: openPR
Sonntag, 15. Januar 2012
Samstag, 3. Dezember 2011
Konsumrausch zu Weihnachten: 60 Prozent der Deutschen kaufen ab und zu auf Kredit
Wie die comdirect bank mit einer repräsentativen Umfrage durch das Meinungsforschungsinstitut Forsa aktuell herausgefunden hat, geben mit 60 Prozent mehr als die Hälfte der Deutschen an, für Anschaffungen bereits mehr Geld ausgegeben zu haben als sie sich eigentlich leisten konnte. Dabei überschulden sichh die meisten aber nicht gleich mit Kreditraten, die sie nicht zahlen können, sondern siegeben einfach nur mehr aus als geplant. Besonders spontane Käufe tragen dazu bei.
"Gerade in der Weihnachtszeit ist es nicht immer leicht, den genauen Überblick über die privaten Finanzen zu behalten. Die Ausgaben für Geschenke können sich schnell auf einen hohen Betrag summieren", sagt Sabine Münster, Leiterin Banking bei der comdirect bank. Damit am Monatsende keine böse Überraschung auf dem Konto droht, ist die Führung eines Haushaltsbuchs ratsam. "Mit der kostenlosen comdirect Banking App mit Haushaltsbuch-Funktion geht das ganz bequem und zeitgemäß. Alle Einnahmen und Ausgaben lassen sich damit jederzeit per Fingertipp abrufen – sogar beim Shopping in der Fußgängerzone", so die Expertin.
"Gerade in der Weihnachtszeit ist es nicht immer leicht, den genauen Überblick über die privaten Finanzen zu behalten. Die Ausgaben für Geschenke können sich schnell auf einen hohen Betrag summieren", sagt Sabine Münster, Leiterin Banking bei der comdirect bank. Damit am Monatsende keine böse Überraschung auf dem Konto droht, ist die Führung eines Haushaltsbuchs ratsam. "Mit der kostenlosen comdirect Banking App mit Haushaltsbuch-Funktion geht das ganz bequem und zeitgemäß. Alle Einnahmen und Ausgaben lassen sich damit jederzeit per Fingertipp abrufen – sogar beim Shopping in der Fußgängerzone", so die Expertin.
Dienstag, 8. November 2011
Niedrige Kreditzinsen für eine Umschuldung nutzen?
Wer aufgrund unvorhersehbarer Kosten z.B. aus Krankheit, wegen Verlust des Arbeitsplatzes oder auch selbstverschuldet Schulden bei mehreren Stellen angehäuft hat, der verliert häufig schnell auch den Überblick über all seine finanziellen Verpflichtungen. Zur Vereinfachung und vor dem aktuellen Hintergrund niedriger Zinsen, kann in diesen Fällen oft eine Umschuldung helfen. Dabei tritt neben den Fragen zu Krediten oft auch die grundsätzliche Frage auf, was eine Umschuldung denn ganz genau ist.
Eine Umschuldung bedeutet in diesem fall nichts anderes, als einen Kredit in Höhe der vielen Einzelschulden zzgl. kleinem Puffer aufzunehmen, die Gläubiger zu bedienen und dann monatlich nur noch die eine Kreditrate zu zahlen. Beispiel: Wenn man bei den Eltern 2.000 Euro schulden hat, das Dispo um 1.000 Euro überzogen hat (Achtung: Hohe Dispo-Zinsen), Freunden 1.000 Euro schuldet und noch nicht bezahlte Rechnungen in Höhe von 500 Euro hat, dann könnte man einen 5.000 Euro Ratenkredit aufnehmen und mit der Kreditsumme die Schulden tilgen. Statt der vier Raten würde man dann nur noch die eine Kreditrate bei der Bank bedienen, die bei 5.000 Euro und 60 Monaten Laufzeit sowie 6,9% effektivem Jahreszins knapp 100 Euro im Monat entsprechen würde (Rate als Beispiel aus dem Top-Kredit Rechner der Norrisbank)
Die einzelne Rate ist dabei oft geringer als die Summe der vielen kleineren Raten, zudem vereinfacht es das Handling der Schulden deutlich. Ob man von der Bank aber überhaupt einen Kredit erhält und wie hoch die Zinsen am Ende sind, hängt aber natürlich von der persönlichen Bonität des Antragsstellers ab. Auf jeden Fall sollte man aber die Konditionen mehrerer Banken vergleichen.
Eine Umschuldung bedeutet in diesem fall nichts anderes, als einen Kredit in Höhe der vielen Einzelschulden zzgl. kleinem Puffer aufzunehmen, die Gläubiger zu bedienen und dann monatlich nur noch die eine Kreditrate zu zahlen. Beispiel: Wenn man bei den Eltern 2.000 Euro schulden hat, das Dispo um 1.000 Euro überzogen hat (Achtung: Hohe Dispo-Zinsen), Freunden 1.000 Euro schuldet und noch nicht bezahlte Rechnungen in Höhe von 500 Euro hat, dann könnte man einen 5.000 Euro Ratenkredit aufnehmen und mit der Kreditsumme die Schulden tilgen. Statt der vier Raten würde man dann nur noch die eine Kreditrate bei der Bank bedienen, die bei 5.000 Euro und 60 Monaten Laufzeit sowie 6,9% effektivem Jahreszins knapp 100 Euro im Monat entsprechen würde (Rate als Beispiel aus dem Top-Kredit Rechner der Norrisbank)
Die einzelne Rate ist dabei oft geringer als die Summe der vielen kleineren Raten, zudem vereinfacht es das Handling der Schulden deutlich. Ob man von der Bank aber überhaupt einen Kredit erhält und wie hoch die Zinsen am Ende sind, hängt aber natürlich von der persönlichen Bonität des Antragsstellers ab. Auf jeden Fall sollte man aber die Konditionen mehrerer Banken vergleichen.
Sonntag, 30. Oktober 2011
Zinsen für Immobilienkredite sollen aufgrund der Euro-Rettung steigen
Wie Welt Online berichtet, gehen Experten davon aus, dass die Zeit der extrem günstigen Zinsen für Immobilienkredite bald vorbei sein könnte. Mit der Einigung der EU-Regierungen auf einen Schuldenschnitt für Griechenland zur Lösung der Euro-Krise wird es für Banken teurer, Immobilienkredite über Pfandbriefe zu refinanzieren. Hintergrund sei, dass Investoren nun vermutlich verstärkt aus Bundesanleihen und deutschen Pfandbriefen in Aktien umschichten werden.
"Wegen der Euro-Krise waren Investoren seit Jahresbeginn massiv aus Aktien geflüchtet und hatten ihr Geld stattdessen in die als besonders sicher geltenden Bundesanleihen und in deutsche Pfandbriefe angelegt. Das trieb deren Kurse in die Höhe und spiegelbildlich die Zinsen in den Keller."
Quelle: Euro-Rettung treibt die Zinsen für Baugeld hoch, Welt Online
"Wegen der Euro-Krise waren Investoren seit Jahresbeginn massiv aus Aktien geflüchtet und hatten ihr Geld stattdessen in die als besonders sicher geltenden Bundesanleihen und in deutsche Pfandbriefe angelegt. Das trieb deren Kurse in die Höhe und spiegelbildlich die Zinsen in den Keller."
Quelle: Euro-Rettung treibt die Zinsen für Baugeld hoch, Welt Online
Sonntag, 25. September 2011
ING-DiBa: Ab sofort für Studenten kostenfreies Girokonto mit Dispokredit und 100 Euro-Gutschrift
Die ING-DiBa bietet ab heute ein spezielles kostenfreies „Girokonto Student“ an. Voraussetzung für die Eröffnung ist lediglich das Einreichen einer Kopie der aktuellen Immatrikulationsbescheinigung zusammen mit dem Antrag. Auf Wunsch erhalten Studenten einen Dispokredit bis zur Höhe von 500 Euro eingeräumt, ohne dass zusätzliche Unterlagen eingereicht werden müssen. Bei Eröffnung des ersten Girokontos bis zum 15. Oktober 2011 gibt es zudem eine einmalige Gutschrift im Wert von 100 Euro, wenn auf dem Girokonto nach der Kontoeröffnung regelmäßige Eingänge von monatlich mindestens 300 Euro erfolgen. Das können zum Beispiel BAföG, Gehalt, Taschengeld oder Stipendienzahlungen sein.
Anders als Girokontomodelle vieler Banken und Sparkassen bleibt das Girokonto der ING-DiBa auch nach der Beendigung des Studiums kostenfrei. Die Direktbank stellt ihren Kunden zudem unentgeltlich eine girocard und eine VISA Card zur Verfügung, mit der im Euroraum an über 400.000 Geldautomaten mit VISA-Zeichen kostenlos Bargeld abgehoben werden kann.
Das Wirtschaftsmagazin Euro am Sonntag hatte in der Ausgabe 20/2011 die Girokonten für Azubis und Studenten von 26 Banken verglichen und das Girokonto der ING-DiBa als Testsieger ausgezeichnet.
Pressekontakt
ING-DiBa AG
Patrick Herwarth von Bittenfeld
Tel.: 069 / 27 222 66886
E-Mail: p.herwarthvonbittenfeld(at)ing-diba.de
Über die ING-DiBa AG:
Die ING-DiBa ist mit über sieben Millionen Kunden die größte Direktbank in Deutschland. Die Kerngeschäftsfelder sind Spargelder, Wertpapiergeschäft, Baufinanzierungen, Verbraucherkredite und Girokonten. Die Bank verzichtet auf ein teures Filialnetz und bietet stattdessen einfache Produkte und günstige Konditionen. Sie ist jeden Tag 24 Stunden für ihre Kunden erreichbar. Das Wirtschaftsmagazin Euro kürte die ING-DiBa zu Deutschlands „Beliebteste Bank 2011“ und die Leser von Börse Online wählten die ING-DiBa zum „Onlinebroker des Jahres 2011“.
Quelle: ING-DiBa
Anders als Girokontomodelle vieler Banken und Sparkassen bleibt das Girokonto der ING-DiBa auch nach der Beendigung des Studiums kostenfrei. Die Direktbank stellt ihren Kunden zudem unentgeltlich eine girocard und eine VISA Card zur Verfügung, mit der im Euroraum an über 400.000 Geldautomaten mit VISA-Zeichen kostenlos Bargeld abgehoben werden kann.
Das Wirtschaftsmagazin Euro am Sonntag hatte in der Ausgabe 20/2011 die Girokonten für Azubis und Studenten von 26 Banken verglichen und das Girokonto der ING-DiBa als Testsieger ausgezeichnet.
Pressekontakt
ING-DiBa AG
Patrick Herwarth von Bittenfeld
Tel.: 069 / 27 222 66886
E-Mail: p.herwarthvonbittenfeld(at)ing-diba.de
Über die ING-DiBa AG:
Die ING-DiBa ist mit über sieben Millionen Kunden die größte Direktbank in Deutschland. Die Kerngeschäftsfelder sind Spargelder, Wertpapiergeschäft, Baufinanzierungen, Verbraucherkredite und Girokonten. Die Bank verzichtet auf ein teures Filialnetz und bietet stattdessen einfache Produkte und günstige Konditionen. Sie ist jeden Tag 24 Stunden für ihre Kunden erreichbar. Das Wirtschaftsmagazin Euro kürte die ING-DiBa zu Deutschlands „Beliebteste Bank 2011“ und die Leser von Börse Online wählten die ING-DiBa zum „Onlinebroker des Jahres 2011“.
Quelle: ING-DiBa
Montag, 8. August 2011
PSD Bank Rhein-Ruhr eG: Privatkredit über 12 bis 48 Monate für 3,99 %
Genossenschaftsbank mit attraktiven Konditionen
Besonders attraktive Konditionen für einen Privatkredit bietet derzeit die PSD Bank Rhein-Ruhr: Zu einem effektiven Jahreszins von 3,99 % sind, Bonität des Kunden vorausgesetzt, Beträge zwischen 2.500 und 40.000 Euro erhältlich. Die Laufzeit für diesen günstigen Kredit beträgt 12 bis 48 Monate. Weitere Laufzeiten bis max. 72 Monate können zu abweichenden Zinssätzen vereinbart werden.
Mit diesen Spitzenkonditionen gehört die Genossenschaftsbank zu den kundenfreundlichsten Anbietern im Privatkundengeschäft bundesweit. Ein weiterer Pluspunkt: Diese günstigen Kredite werden ohne Bearbeitungsgebühr ausgezahlt und es ist jederzeit eine kostenlose Sondertilgung möglich. Auch eine Kreditversicherung ist eine Option.
Das Sonderkontingent gilt bis zum 19.08, vorbehaltlich einer vorzeitigen Schließung.
Osicom GmbH, Wolfgang Osinski, Achenbachstr. 20, 40237 Düsseldorf, Tel: +49 (211) 159262 60, Fax: +49 (211) 159262 69, E-Mail: wolfgang.osinski(at)osicom.de
Die PSD Bank Rhein-Ruhr ist eine der 30 großen deutschen Genossenschaftsbanken mit Hauptsitz in Düsseldorf. Die Bank für private Kunden operiert grundsätzlich als Direktbank, bietet jedoch höchste Beratungsqualität in ihren Niederlassungen Düsseldorf, Dortmund und Essen, über die Internet-Plattform sowie per Telefon. Die Bank ist die größte der 15 aus der ältesten Selbsthilfe-Einrichtung der Deutschen Post, dem 1872 gegründeten Post- Spar- und Darlehnsverein hervorgegangenen PSD-Banken. Für die PSD Bank steht nicht die Erzielung hoher Unternehmensgewinne im Vordergrund, sondern objektive Beratung und partnerschaftliche Betreuung aller Privatkunden.
Quelle: openPR
Mit diesen Spitzenkonditionen gehört die Genossenschaftsbank zu den kundenfreundlichsten Anbietern im Privatkundengeschäft bundesweit. Ein weiterer Pluspunkt: Diese günstigen Kredite werden ohne Bearbeitungsgebühr ausgezahlt und es ist jederzeit eine kostenlose Sondertilgung möglich. Auch eine Kreditversicherung ist eine Option.
Das Sonderkontingent gilt bis zum 19.08, vorbehaltlich einer vorzeitigen Schließung.
Osicom GmbH, Wolfgang Osinski, Achenbachstr. 20, 40237 Düsseldorf, Tel: +49 (211) 159262 60, Fax: +49 (211) 159262 69, E-Mail: wolfgang.osinski(at)osicom.de
Die PSD Bank Rhein-Ruhr ist eine der 30 großen deutschen Genossenschaftsbanken mit Hauptsitz in Düsseldorf. Die Bank für private Kunden operiert grundsätzlich als Direktbank, bietet jedoch höchste Beratungsqualität in ihren Niederlassungen Düsseldorf, Dortmund und Essen, über die Internet-Plattform sowie per Telefon. Die Bank ist die größte der 15 aus der ältesten Selbsthilfe-Einrichtung der Deutschen Post, dem 1872 gegründeten Post- Spar- und Darlehnsverein hervorgegangenen PSD-Banken. Für die PSD Bank steht nicht die Erzielung hoher Unternehmensgewinne im Vordergrund, sondern objektive Beratung und partnerschaftliche Betreuung aller Privatkunden.
Quelle: openPR
Freitag, 24. Juni 2011
Baugeld Tipp der Woche: Annuitätendarlehen - So funktioniert die Finanzierung
von Marcus Rex, Gründer und Vorstand BS Baugeld Spezialisten AG
Wer eine Immobilie kauft, braucht fast immer Geld von der Bank. Und die Geschäftsbanken bieten dann meist das Annuitätendarlehen als Finanzierungsform an. Je nach Risiko variieren die Zinsen.
Nur in seltenen Fällen kann der Käufer beim Kauf einer Immobilie den kompletten Betrag aus seinen Barmitteln begleichen. Die meisten Bauherren müssen sich dagegen auf die Suche nach einem Geldgeber machen. Neben Versicherungen und Bausparkassen ist das vor allem das Bankinstitut. Übliches Kreditmittel ist hier das sogenannte Annuitätendarlehen – auch bekannt unter dem Begriff Hypothekendarlehen.
Annuitätendarlehen verkürzt die Kreditlaufzeit
Das Prinzip der Annuität beruht darauf, dass die monatlich zu zahlende Kreditrate über die Dauer der Zinsbindung hinweg immer gleich hoch bleibt. Zum Vergleich: Bei einem Ratenkredit mit einer einprozentigen Tilgung würde die monatliche Kreditrate stetig sinken, weil ja die zu zahlenden Zinsen Monat für Monat einen geringeren Schuldbetrag zur Grundlage haben. Auf der anderen Seite würde dieser Kredit aber 100 Jahre benötigen, bis die Schuld komplett getilgt ist.
Beim Annuitätendarlehen wird nun diese Lücke, die die Zinsen beim Ratenkredit hinterlassen, um einen zusätzlichen Tilgungsbetrag „aufgefüllt“. Sprich: Der Tilgungssatz steigt Monat für Monat, wodurch wiederum auch die Zinszahlung deutlich schneller sinkt als beim Ratenkredit. Der Tilgungssatz von einem Prozent gilt also nur für den allerersten Monat, weshalb man auch vom Anfangstilgungssatz spricht. Durch diesen Effekt würde ein solcher Kredit schon nach etwa 30 Jahren komplett zurückgezahlt sein.
Baugeld Spezialisten-Tipp
„Die Bank wird für die Finanzierung der Immobilien Sicherheiten verlangen", beschreibt Marcus Rex, Vorstand des Baufinanzierungsvermittlers BS Baugeld Spezialisten AG. Das sind in allererster Linie die sogenannten dinglichen Sicherheiten, sprich ein Anrecht auf die Weiterverwertung der Immobilie, wenn ein Immobilienkredit von dem Schuldner nicht mehr korrekt bedient wird. Diese sind im Grundbuch in Abteilung 1 eingetragen. „Bei der Finanzierung spielt es eine große Rolle für die Zinshöhe, an welchem Rang die Bank ihre Forderung in dem Grundbuch der Immobilie eintragen kann“, beschreibt Rex. Und: Eine wichtige Grenze beginnt, wenn die Finanzierungssumme 60 Prozent des Beleihungswertes für die Immobilie übersteigt. „Alles, was danach kommt, sollte nach Möglichkeit mit staatlichen Förderprogrammen bedient werden“, sagt Rex. Denn: Anders als die Geschäftsbanken, ist es zum Beispiel der KfW-Bank in der Regel egal, an welcher Stelle im Grundbuch ihr Kredit vermerkt ist. Sie gewährt dennoch günstige Zinsen.
Apropos Zinsen: Weiterhin, wie seit Wochen, bleibt die Lage auf den Finanzmärkten angespannt. Zwar wurde Griechenland ein Nachfinanzierungspaket geschnürt, die Krise scheint damit aber nicht vorüber. Der Bund-Future steigt. Mittelfristig ist aber aufgrund von Inflationsgefahren ohnehin mit einem sinkenden Bund-Future zu rechnen, die Kreditzinsen steigen also.
Kurz erklärt: Was bedeutet der Rang im Grundbuch?
Der Rang im Grundbuch bestimmt das Verwertungsrecht. Ist eine Bank an erster Stelle im Grundbuch eingetragen, wird im Falle einer Zwangsversteigerung ihre Schuld aus dem Erlös als erstes beglichen. Bleibt dann noch Geld übrig, folgen die Banken und Gläubiger an den nachfolgenden Stellen – auch „nachrangige Darlehen“ genannt. Sprich: Das Risiko für die Bank wächst, je schlechter der Rang der eigenen Forderung im Grundbuch ist. Entsprechend steigt die Zinsforderung.
Yvonne Hockling
Unternehmenskommunikation
BS Baugeld Spezialisten AG
Feringastr. 4
85774 München-Unterföhring
Tel.: (089) 12 10 33 106
Fax: (089) 12 10 33 499
E-Mail: presse(at)baugeld-spezialisten.de
Als einer der größten regionalen und unabhängigen Baufinanzierungsvermittler in Deutschland erstellen wir für unsere Kunden aus dem Angebot von über 100 regionalen und überregionalen Banken, Versicherungen und Bausparkassen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept mit Top-Konditionen. Dabei gehören unsere Konditionen zu den besten am Markt – das können unsere Kunden gerne vergleichen. Gleichzeitig loten wir regionale und überregionale Fördermittelmöglichkeiten auf Basis der individuellen Situation unserer Kunden aus. Wir passen unsere Finanzierungskonzeption der Lebensplanung an und vermitteln keine Zinsen "von der Stange". Und das Beste daran: Wir arbeiten wirklich unabhängig! Mehr dazu auf www.baugeld-spezialisten.de.
Quelle: openPR
Wer eine Immobilie kauft, braucht fast immer Geld von der Bank. Und die Geschäftsbanken bieten dann meist das Annuitätendarlehen als Finanzierungsform an. Je nach Risiko variieren die Zinsen.
Nur in seltenen Fällen kann der Käufer beim Kauf einer Immobilie den kompletten Betrag aus seinen Barmitteln begleichen. Die meisten Bauherren müssen sich dagegen auf die Suche nach einem Geldgeber machen. Neben Versicherungen und Bausparkassen ist das vor allem das Bankinstitut. Übliches Kreditmittel ist hier das sogenannte Annuitätendarlehen – auch bekannt unter dem Begriff Hypothekendarlehen.
Annuitätendarlehen verkürzt die Kreditlaufzeit
Das Prinzip der Annuität beruht darauf, dass die monatlich zu zahlende Kreditrate über die Dauer der Zinsbindung hinweg immer gleich hoch bleibt. Zum Vergleich: Bei einem Ratenkredit mit einer einprozentigen Tilgung würde die monatliche Kreditrate stetig sinken, weil ja die zu zahlenden Zinsen Monat für Monat einen geringeren Schuldbetrag zur Grundlage haben. Auf der anderen Seite würde dieser Kredit aber 100 Jahre benötigen, bis die Schuld komplett getilgt ist.
Beim Annuitätendarlehen wird nun diese Lücke, die die Zinsen beim Ratenkredit hinterlassen, um einen zusätzlichen Tilgungsbetrag „aufgefüllt“. Sprich: Der Tilgungssatz steigt Monat für Monat, wodurch wiederum auch die Zinszahlung deutlich schneller sinkt als beim Ratenkredit. Der Tilgungssatz von einem Prozent gilt also nur für den allerersten Monat, weshalb man auch vom Anfangstilgungssatz spricht. Durch diesen Effekt würde ein solcher Kredit schon nach etwa 30 Jahren komplett zurückgezahlt sein.
Baugeld Spezialisten-Tipp
„Die Bank wird für die Finanzierung der Immobilien Sicherheiten verlangen", beschreibt Marcus Rex, Vorstand des Baufinanzierungsvermittlers BS Baugeld Spezialisten AG. Das sind in allererster Linie die sogenannten dinglichen Sicherheiten, sprich ein Anrecht auf die Weiterverwertung der Immobilie, wenn ein Immobilienkredit von dem Schuldner nicht mehr korrekt bedient wird. Diese sind im Grundbuch in Abteilung 1 eingetragen. „Bei der Finanzierung spielt es eine große Rolle für die Zinshöhe, an welchem Rang die Bank ihre Forderung in dem Grundbuch der Immobilie eintragen kann“, beschreibt Rex. Und: Eine wichtige Grenze beginnt, wenn die Finanzierungssumme 60 Prozent des Beleihungswertes für die Immobilie übersteigt. „Alles, was danach kommt, sollte nach Möglichkeit mit staatlichen Förderprogrammen bedient werden“, sagt Rex. Denn: Anders als die Geschäftsbanken, ist es zum Beispiel der KfW-Bank in der Regel egal, an welcher Stelle im Grundbuch ihr Kredit vermerkt ist. Sie gewährt dennoch günstige Zinsen.
Apropos Zinsen: Weiterhin, wie seit Wochen, bleibt die Lage auf den Finanzmärkten angespannt. Zwar wurde Griechenland ein Nachfinanzierungspaket geschnürt, die Krise scheint damit aber nicht vorüber. Der Bund-Future steigt. Mittelfristig ist aber aufgrund von Inflationsgefahren ohnehin mit einem sinkenden Bund-Future zu rechnen, die Kreditzinsen steigen also.
Kurz erklärt: Was bedeutet der Rang im Grundbuch?
Der Rang im Grundbuch bestimmt das Verwertungsrecht. Ist eine Bank an erster Stelle im Grundbuch eingetragen, wird im Falle einer Zwangsversteigerung ihre Schuld aus dem Erlös als erstes beglichen. Bleibt dann noch Geld übrig, folgen die Banken und Gläubiger an den nachfolgenden Stellen – auch „nachrangige Darlehen“ genannt. Sprich: Das Risiko für die Bank wächst, je schlechter der Rang der eigenen Forderung im Grundbuch ist. Entsprechend steigt die Zinsforderung.
Yvonne Hockling
Unternehmenskommunikation
BS Baugeld Spezialisten AG
Feringastr. 4
85774 München-Unterföhring
Tel.: (089) 12 10 33 106
Fax: (089) 12 10 33 499
E-Mail: presse(at)baugeld-spezialisten.de
Als einer der größten regionalen und unabhängigen Baufinanzierungsvermittler in Deutschland erstellen wir für unsere Kunden aus dem Angebot von über 100 regionalen und überregionalen Banken, Versicherungen und Bausparkassen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept mit Top-Konditionen. Dabei gehören unsere Konditionen zu den besten am Markt – das können unsere Kunden gerne vergleichen. Gleichzeitig loten wir regionale und überregionale Fördermittelmöglichkeiten auf Basis der individuellen Situation unserer Kunden aus. Wir passen unsere Finanzierungskonzeption der Lebensplanung an und vermitteln keine Zinsen "von der Stange". Und das Beste daran: Wir arbeiten wirklich unabhängig! Mehr dazu auf www.baugeld-spezialisten.de.
Quelle: openPR
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